債務整理をしたけど．．．
・ブラックでも作れるクレジットカードはあるの？
・審査が甘いクレジットカードは？
こんな疑問にお答えします。
- 債務整理後にクレジットカードが作れない理由
- ブラックでも作れるクレジットカードの紹介
- 審査に通るためのコツ
本記事では債務整理後でも作りやすいクレジットカードを紹介します。
債務整理をすると5～7年はブラックリストにのるため、クレジットカードは作れないと言われています。
しかし、一部のクレジットカードは債務整理後でも作れる可能性があります。
ちなみに私は自己破産して半年たたないうちに2枚カード作れました！
本記事では債務整理後でも作りやすいクレジットカードと審査通るためのコツを紹介します。
クレジットカードは持てないと諦めている方は、ぜひご覧いただき取得にチャレンジしてみてください。
債務整理後にクレジットカードが作れない理由
債務整理をすると事故情報が以下の信用機関登録されます。
- CIC：株式会社シー・アイ・シー
- JICC：株式会社日本信用情報機構
- KSC：全国銀行個人信用情報センター
これを俗に「ブラックリストに載る」と呼んでおり、金融機関はこれらの信用情報を参照して審査を行うので、ブラックリストに載るとローンやクレジットカードの契約ができなくなります。
これらの情報は5～7年保存され、その期間を「喪中」、情報が消えることを「喪明け」と呼ばれています。
ブラックリストについての詳細は以下の記事をご覧ください。
一般的にはブラックリストに載っている間（喪中）にクレジットカードを作るのは難しいのですが、一部のカードは発行できる可能性があります。
ブラックでも作りやすいクレジットカードを難易度別に見ていきましょう。
デポジット型のクレジットカード【難易度：☆】
デポジット型のクレジットカードとは、事前に保証金（デポジット）を預けてその金額が限度額となるクレジットカードです。
事前にデポジットを預ける以外は普通のクレジットカードとまったく同じように使えます。
カード会社としては未納のリスクがない（デポジットから充当できる）ので、信用度の低い人にもカードを発行できます。
ブラックでも審査に通る確率が一番高いのがデポジット型のクレジットカードです。
現在、デポジット型のクレジットカードを発行しているのは、「Nexus Card」と「ライフカード」のみです。
Nexus Card
| 年会費（税込） | 1,375円 |
| 国際ブランド | MasterCard |
| 保証金必要額 | 5万円～200万円 |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| ETCカード | 発行不可 |
年会費が安く、デポジットも5～200万円の間で自由に選べます。（デポジット額が利用限度額となる）
債務整理後につくる最初の1枚におススメです。
デポジット型ライフカード
| 年会費（税込） | 5,500円 |
| 国際ブランド | MasterCard |
| 保証金必要額 | 5万円 or 10万円 |
| ポイント還元率 | 0.3~0.6％ |
| ETCカード | 発行可（保証金10万円のみ） |
Nexusカードと比べると年会費は高くなりますが、デポジット10万円を選べばETCカードが発行可能です。
旅行保険も充実していますので、年会費は多少かかってもETCカードや付帯保険を充実させたい方におススメです。
私が債務整理した後に作った1枚目のカードがライフカードです。
自己破産した1か月後に申し込んで発行できました。
独自審査のアメックスカード【難易度：☆☆】
アメックスカードは外資系企業なので、日本の企業とは審査基準が異なります。
アメックスは過去の情報である日本の信用機関の情報よりも、現在の属性（職業・収入）を重視していると言われています。
債務整理をして信用情報に傷がついていても、現在安定した仕事についており安定収入があれば審査に通る可能性があります。
ブラックに対して審査が甘い（現在を重視する）のはアメックスが自社発行しているカードのみです。
自社発行以外にも、セゾンカードや楽天カードなどアメックスブランドのカードを発行しています。
それらのカードの審査はセゾンカードならセゾン、楽天カードなら楽天が行いますので、ブラックだと発行は難しいです。
ANAアメリカン・エクスプレス・カード（ANAアメックス）
| 年会費（税込） | 7,700円 |
| 国際ブランド | American Express |
| ポイント還元率 | 1~1.5％ |
| ETCカード | 発行可 |
アメックス自社発行のカードの中で一番年会費が安いのが「ANAアメリカン・エクスプレス・カード」です。
さすがのアメックスカードなのでステータスも高く、旅行保険や付帯サービスが充実しています。
審査の難易度で言ったら他のアメックス発行のカードも同じなのですが、他は年会費が1万円を超える高額なカードばかりなので、ANAアメックスを一番おススメしています。
私は自己破産から半年後にANAアメックスゴールドを作れました。
いかにアメックスが現在の属性を重視しているか分かりますね。
アメックスには入会時や使用金額に応じてポイントを付与してもらえる入会ボーナスがあります。
この入会ボーナスは申し込み方法によって差があり、紹介プログラムの方が多くのポイントがもらえます。
- 公式サイトからの通常入会
- アメックス所有者からの紹介プログラム
申し込む際には、アメックスを所有している周りの方に紹介してもらいましょう。
周りに紹介者のいない方は、当ブログからも紹介可能です。
下記問い合わせフォームよりご連絡いただけば、紹介申し込み用のURL連絡いたします。（匿名可です）
審査の甘い一般カード【難易度：☆☆☆】
一般的なカードの中では以下のカードが比較的審査が甘いと言われています。
ただし、基本的にブラックの状態だと一般のカードは審査通りません。
デポジット型のクレジットカードやアメックスである程度クレヒスを積んだ後に挑戦してみましょう。
審査に通るためのコツ
キャッシング枠なしで申し込む
「キャッシングあり」で申し込むと審査は厳しくなります。
キャッシングは後からでも申請できるので、まずは「キャッシングなし」で申し込みましょう。
一度に複数のカードを申し込まない
クレジットカードを申し込んだ情報は信用情報を見ればわかります。
まとめて複数申し込んでいたり、連続して申し込んでいるとカード会社から警戒されて審査に落ちやすくなります。
明確な基準はありませんが、同時申し込みは3枚まで、落ちた場合は半年間は開けた方が良いと言われています。
まとめ
債務整理した後に一般的なカードを申し込んでも発行される可能性は低いです。
また、たとえ喪明けしたとしてもクレジットカードの利用履歴が全くない状態を「スーパーホワイト」と言い、審査に通る可能性は低くなります。
早いうちにデポジット型カードを作りクレヒスを積み、アメックスカードや審査の甘い一般カードに挑戦していきましょう！
@Blackshrimp555